보험가입

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보험드실때 참고하세요. (사견이니 판단은 자유. 태클은 반사. 실사 조정은 환영)

1. 사업비를 꼭 물어보세요. => 사업비가 적은 쪽으로 가입

    비슷한 보험(설계된)일 경우 사업비가 적은 보험을 선택해야 합니다.

    보험은 계리사에의해 설계될때 부터(사실은 외국 상품 돈주고 가져와 섞기?) 흑자이며, 이익을 남기기위해 

    보험의 설계/가입/운용/지급 까지의 전단계에 걸친 보험사의 행위 및 금융비용,인건비 등에 대한 부분을 

    사업비로 미리 떼어 놓고 , 나머지에서 보험금을 지급.

2. 전자공시시스템이나 증권사 사이트에서 보험사의 이익률을 보세요. => 보험사 이익률 작은 쪽으로

    이익률이 높다는 점은 상대적으로 가입자에게 적은 금액이 나간다는 말이고, 주주 배당이 높을 경우가 다반사 임.

3. 기 들었던 보험보다 더 좋은 상품이라고 새 상품으로 전환하라는 전화를 받았을때 => 가능하면 바꾸지 말도록

     역마진 상품일 가능성이 높음. 

     판매전 이익이 남게 설계하지만 간혹 미래에 대한 예측이 틀려 보험사가 손해보는 상품이 등장하고 그럴경우

     가입자에게 유사상품(이익이남는)으로 대체또는 전환한다는 그짓말로 유혹함. 

      흔들리지 말고 끝까지 사수해야 겠죠 

4. 생명보다 화재, 은행에서 가입은 노노 => "화재 > 생명 > 은행"

     방카슈랑스로 인해 은행에서 보험상품을 취급함으로 생명과 화재의 구분이 거의 없다고 봐도 될 정도 입니다.

     근데 생명보험사가 화재보험사보다 외형상 규모가 더 크고 납입보험금등도 월등하게 클까요?

     목숨이 달린일인데, 당연히 생명보험사가 더 유리한 출발선 에 서 있었던 셈이지요.

     화재가 후발주자이고(경쟁우위를 위한 자기 희생?), 화재보험 성격상 지급시 요구서류 및 조건이 

     생명에 견주어 좀더 완화되어있으니  생명보험사보단 화재를 선택해야 하겠지요.

     은행은 보험주체가 아닌 판매에 따른 수수료 장사이니 은행에서 보험을 들으면 어떻게 될까요?

5. 외국산이 국내산 보다 좋은 케이스?

    안타깝게 보험업계 종사자 분들께 물어보면 어느정도 감이 잡히실거같네요.

    (그렇다고 All은 아닙니다.  귤이 회수를 건너면 낑깡이 된다나 머라나)  

    조금 다르지만 자동차관련 기사 링크를 보시길 바랍니다.(좀 착잡하네요) 

      링크 http://m.usdaily.co.kr/a.html?uid=9624

      기사요약(그 동안 업계에서는 최신 첨단 기술과 관련해 ‘현대차가 기술 개발을 완료해야만 정부에서 

                 국내 도로를 달리도록 허용한다’는 비판이 팽배했다.)

 6. 필요한 보험만 미리 준비하고, 지인한테 드는것은 별로 권장하지....

     필요한 보험은 수입대비 가정구성 인원 및 연령대에 맞게 미리 준비하고,

     여러 보험사 상품의 상담과 견적을 통해 들어야 하는데 왜 그 중요한 걸 바로 결정하시나요? 

7. 신규 상품은 평판이 쌓인 후 가입 하길 

    예전에 변액보험이 유행이었죠. 지금은? (여유자금이 많은 분들 빼고...덥썩 문 분들은 속상한 일이죠)

    우리나라 마케팅은 초기에 승부를 보려 합니다. (실적때문이려나..). 

   요즘에도 초기 마케팅(광고?)에서 바로 가입하시는 분들이 있으려나?

    보험은 평판에 따라 가입하면 손해는 보지 않습니다.

    정말 급하지 않으면 몇년 기다렸다  가입하세요(평판이 쌓일때까지)

8. 가입자? 납입자?

   보험은 가입시에 가입자,납입자,보험대상(피보험자또는물건),수급자(보험금 수령자)가 정해집니다.

   각각의 상황에 맞게 가입을 해야 합니다.(공부하셈)

   etc) 직장인이라면 연말정산을 위해 정산주체가 가입자와 납입자가 동일인이어야 하겠지요.

9. 고지의무? (나도 알리고 너도 알리고, 속이면 안되지)

   계약 체결의 대상자인 보험사와 가입자는 상대방에 대해 계약전 고지의무를 반드시 해야 합니다.

   고지의무(팥빵의 앙꼬보다 중요함)를 제대로 이행(사실그대로, 알아듣게 알려야 합니다.)하지 않으면 계약은 무효.

   보험가입자가 보험사에 고지의무(대상에대한)를 이행하지 않으면 보험금 지급 사유 발생시 보험금 지급안함

   보험사가 보험가입자에게 고지의무를 이행하지않으면 좀 복잡함. 

   개인과 법무팀이 있는 대기업과의 싸움이 될수도 있음.(바이탈,멘탈,코인,네트웍 준비 필요)

10. 기본보험? 특약?

   보험들때(가입할때) 보면 기본보험(주계약)외에 특약이 붙네요. 아니 상품1,2,3 이런식으로 만들지 복잡하게스리...

   왜일까요? 

   단일상품이면 나중에 내 재무상황에따라 추가로 증감이 가능한게 전부가 되어야 하겠지요.

   (보험사가 내처지 신경안씀 )

    나 : 돈을 좀더 벌게 되었으니 추가 로 더 넣겠음 추가 보장해주길 바람

    보험사 : 기본보험(주계약)만 추가 납입 가능함.그게 싫으면 해약하고 타 상품 가입하길 바람.(ㅋㅋㅋ)   

   내가 보험 가입할 금액이 정해 졌다면 

   내 미래 상황이 나아질거라 확신이면 주계약을 줄이고 특약을 잘 선택해 금액에 맞춰야 할테지만 

   우째 그걸 장담하기 힘드니 원.. 

* 맺음말

  꼭 필요한 보험을 내 사정에 맞게 선별/준비하여 꼼꼼히 가입하고 받을때 제대로 받읍시다.

  1. 보험은 해약하면 무조건 손해임.(만기에도 손해 안보게 설계 안되었는데 중도해지는 보험사 회식하게 하는 거임) 

  2. 하지만 반드시 해약해야 할때 

   - 중복 보험 : 최대한 빨리 해약하고 한쪽 보험을 조정하세요.

   - 소득 대비 : 미래에 발생할 가능성에 현재를 담보로 모험하지 마세요.